Что такое кредит онлайн и как он работает
Кредит онлайн — это современные финансовые услуги, которые предоставляются полностью в интернете: от заявки до зачисления средств без визита в отделение.
Онлайн-кредит: определение и механика
По своей сути это потребительский кредит: заёмщик получает средства на определённый срок и возвращает их с процентами. Онлайн на сайте Centro Credit вы подаёте заявку на кредит, а система передаёт её партнёрам объединения. После одобрения деньги зачисляют на банковскую карту украинского банка, которую вы указали в заявке.
Личный кабинет собирает всю информацию о займе: график платежей, остаток задолженности и дату следующего списания. Так что кредит на карту реально оформить за 10 мин — без очередей, звонков и бумаг. В дальнейшем управлять займом можно с любого устройства.
Centro Credit — объединение МФО и банков
Краткая информация о компании: Centro Credit — кредитное объединение МФО и банков Украины. Вы заполняете одну заявку, а обрабатывают её компании-партнёры: ООО «ВА КАШ», «АВИРА», «БИЗ ПОЗИКА», «СТАР ФИН» и «МИЛОАН».
Взять кредит через объединение проще: вместо десятка анкет — одна. Партнёры предлагают разные условия, а вы выбираете подходящее предложение; все детали зафиксированы договором о потребительском кредите (договор о предоставлении средств на условиях потребительского кредита), который вы подписываете онлайн. Финансовые услуги в таком формате экономят время: не нужно ехать в отделение или подстраиваться под график его работы. Документы партнёров доступны на странице кредитные продукты Centro Credit.
Условия кредитования: суммы, сроки, ставки
Базовые параметры одинаковы на условиях для всех партнёров объединения: сумма кредита от 500 до 18 000 грн, срок от 84 до 126 дней, ставка 0,9% в день.
| Сумма кредита | от 500 до 18 000 грн |
| Срок | от 84 до 126 дней |
| Ставка | 0,9% в день (328,5% годовых) |
| Комиссия | 30,00% одноразово, включается в график |
| Первый заём | до 8 000 грн под 0,01% в день |
| ГПСВ | от 415,4% до 458,9% |
ГПСВ — годовая процентная ставка — показывает полную стоимость займа с учётом процентов и комиссии. Чем короче срок, тем выше ГПСВ, поэтому сравнивать предложения стоит именно по этому показателю.
Пример расчёта для потребителя
Рассмотрим кредит 5000 грн на 84 дня. Проценты составят 3 780 грн (45 грн в день), одноразовая комиссия — 1 500, итого совокупная сумма платежей — ориентировочно 10 280.00 грн: шесть платежей по 1 713.33 с интервалом две недели.
Для первого займа действуют существенные характеристики с льготной ставкой: на 8000 грн под 0,01% в день проценты составят лишь 67,20 грн (0,80 грн в день), комиссия — 2 400 грн, а совокупная сумма платежей — около 10 467. Размер комиссии зависит от суммы кредита на момент выдачи, а потребитель имеет право погасить заём досрочно без каких-либо доплат.
Проценты начисляются на остаток суммы кредита за фактические дни, а размер платежа зависит от суммы кредита на момент подписания. Эти цифры будут в договоре: существенные характеристики, совокупная сумма процентов, комиссии и иных платежей — всё, что нужно знать потребителю.
Совокупная сумма платежей определена заранее и не может превышать цифру из графика. Для сравнения: в типовых договорах других МФО неустойка достигает 15%, а иногда и 40% первоначальной суммы кредита — у Centro Credit штрафов нет.
Как оформить заём онлайн за 10 минут
Процедура одинакова для новых и повторных клиентов: сначала заявка на сайте, затем короткая верификация, подписание — и зачисление на банковскую карту.
- Заполните форму в личном кабинете: сумма, срок, данные карты; укажите банковскую карту для зачисления.
- Пройдите верификацию с помощью BankID или Дия — без сканов и справок.
- Ознакомьтесь с условиями и подпишите договор онлайн.
- Получите зачисление: перевод длится до 5 мин.
Что нужно из документов
Достаточно паспорта и ИНН либо авторизации через BankID или Дия. Оформление доступно гражданам Украины в возрасте от 18 до 65 лет; решение принимается на основании данных из заявки, без справки о доходах.
Подробнее о шагах — в разделе как получить заём. По общему правилу ответ приходит за 10 мин, максимум — до 15 мин в пиковые часы. Статус заявки отображается в личном кабинете, так что ждать звонка не нужно. После подписания средства зачисляют в день одобрения. Если возникнут вопросы, операторы поддержки отвечают в чате и по телефону — контакты указаны внизу страницы.
Кто может оформить заём: требования
Базовых требований немного, и они одинаковы для всех партнёров объединения; проверьте их на сайте, прежде чем подавать заявку на кредит:
- возраст от 18 до 65 лет;
- гражданство Украины и ИНН;
- банковская карта украинского банка;
- активный номер телефона.
Если сомневаетесь в выборе параметров, воспользуйтесь калькулятором в начале страницы: он покажет график платежей ещё до подписания.
Даже без официального трудоустройства можно взять кредит: подтверждение дохода не требуется, достаточно соответствовать перечню выше. Если ранее другие компании отказывали, это не препятствие — партнёры объединения оценивают каждую заявку отдельно. Требования прозрачны и не меняются в зависимости от партнёра.
Преимущества онлайн-оформления
Главное преимущество — полный цикл без визитов: финансовые услуги доступны онлайн на сайте Centro Credit круглосуточно, каждый этап происходит в интернете.
- Быстро: решение за 10 мин, перевод — до 5 мин.
- Без справок о доходах и поручителей.
- Круглосуточно, 24/7 — заявки принимаются даже ночью и в праздники.
- Прозрачно: все условия зафиксированы в договоре, скрытых начислений нет.
- Акции для повторных клиентов: скидки в размере от 1% до 10% на комиссию.
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий.
Льготный период для первого займа действует весь срок: до 8 000 грн под 0,01% в день. Для постоянных клиентов предусмотрены акции и скидка на комиссию, которые применяются автоматически. После успешного погашения следующая заявка рассматривается быстрее, а персональные данные вводить заново не нужно — всё сохраняется в кабинете.
Как погашать заём и что будет при просрочке
График платежей — часть договора: даты и суммы известны заранее, а плата за пользование начисляется на остаток суммы кредита на дату платежа, лишь за фактические дни. Порядок действий в случае ненадлежащего исполнения обязательства тоже описан в договоре — без скрытых условий.
Платежи с интервалом две недели и досрочное погашение
Платежи вносятся согласно графику. Если закрыть заём раньше, проценты пересчитывают — вы платите только за дни фактического пользования кредитом.
Досрочное погашение возможно в любой момент — даже на 2-й день после оформления: если погасить заём, скажем, на 10-й день, проценты начислят лишь за эти дни. Переплата уменьшается пропорционально, а пользование кредитом оплачивается за фактический срок. Досрочно можно погасить как часть суммы кредита, так и всю задолженность полностью.
Последствия ненадлежащего исполнения обязательства
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства Centro Credit предлагает пролонгацию: срок продлевается, график пересматривается, а штраф составляет 0% — без пени и других начислений. Пролонгация — законный способ избежать ненадлежащего исполнения обязательства: оформите её в личном кабинете сразу после пропущенного платежа.
По нашим условиям сумма неустойки равна нулю, поэтому совокупная сумма неустойки не растёт даже при длительной просрочке: задолженность не может превышать сумму, определённую в договоре. При любом нарушении исполнения обязательства применяется только пролонгация — штрафные санкции не предусмотрены, а совокупная сумма неустойки остаётся нулевой.
Все обязательства, взятые заёмщиком по договору, остаются неизменными; взыскание возможно лишь в порядке, предусмотренном законодательством. Заёмщик имеет право на пролонгацию независимо от срока просрочки. Просрочка может повлиять на вашу финансовую репутацию, поэтому не ждите последнего дня — пролонгация доступна сразу.
Персональные данные, подлежащие защите согласно политике конфиденциальности, обрабатываются в соответствии с Законом Украины «О защите персональных данных»; они относятся к защищённой категории и не передаются третьим лицам. Права потребителей гарантированы Законом Украины «О защите прав потребителей».
Внести платёж можно с карты в кабинете или банковским переводом. Рекомендуем платить за два-три дня до даты списания, чтобы средства успели зачислиться вовремя.
Сервис адаптирован для людей с инвалидностью и других маломобильных групп населения: консультацию можно получить онлайн, без визита.
Советы перед оформлением
Несколько простых правил, которые помогут избежать лишней нагрузки на бюджет и ненадлежащего исполнения обязательства:
- Оцените платёжеспособность: платежи не должны превышать от 20% до 50% месячного дохода.
- Сравнивайте не ставку, а совокупную стоимость — проценты плюс комиссия; сравнивайте финансовые услуги нескольких компаний.
- Перед подписанием проверьте график в договоре.
- Следите за акциями: льготный период и скидка 1 % для повторных клиентов существенно уменьшают переплату.
- Планируйте погашение заранее и не занимайте на импульсивные покупки.
- Настройте напоминания о датах платежей: в случае нарушения исполнения обязательства действует пролонгация, но лучше вносить платежи вовремя.
- Сохраняйте подтверждения платежей до полного закрытия займа.
Часто задаваемые вопросы о кредите онлайн
Можно ли оформить повторный кредит?
Да. После полного погашения повторный заём доступен сразу — оформить всё можно в тот же день; для постоянных клиентов действуют акции и скидки на комиссию.
Что происходит с персональными данными?
Обработка персональных данных ограничена целью предоставления услуги. Данные относятся к защищённой категории, хранятся на защищённых серверах и не передаются третьим лицам. Детали — в политике конфиденциальности.
Нужна ли справка о доходах?
Нет. Оформление возможно без справки о доходах — достаточно данных, указанных в заявке: доход указываете самостоятельно, подтверждать его документами не нужно.
Почему возможен отказ?
Чаще всего — из-за ошибок в заявке или несоответствия базовым требованиям. Решение принимается на основании актуальных данных, поэтому проверьте их и подайте заявку повторно. Если отказ повторяется, обратитесь в поддержку — оператор подскажет, что стоит уточнить.
Что делать, если не успеваете внести платёж?
Оформите пролонгацию до даты списания — даже если платёж просрочен на 5-й день. В случае ненадлежащего исполнения обязательства штраф не начисляется: срок продлевается, а сумма неустойки остаётся нулевой. Пролонгация оформляется за минуту, без звонков и документов.
Безопасно ли передавать документы онлайн?
Да. Данные, подлежащие защите, относятся к защищённой категории, передаются в зашифрованном виде и не используются вне пределов предоставления услуги. Соединение защищено, а доступ к кабинету — только по вашему паролю.
